Courtage et Financement

Les taux des crédits immobiliers poursuivent leur baisse. Actuellement, les emprunteurs s'endettent à 3,70% sur 15 ans en moyenne (hors assurance) et à 4% sur 20 ans, selon le courtier Empruntis. Des niveaux proches des plus bas historiques de l'automne 2010. Cette décrue permet aux ménages d'améliorer légèrement leur pouvoir d'achat d'immobilier. «On assiste à une hausse du pouvoir d'achat immobilier dans toutes les villes, excepté à Paris où il stagne»,

C'est à Marseille que les conditions sont les plus favorables. Les emprunteurs, qui s'endettent sur 20 ans avec une mensualité de 1000 euros, gagnent 3 m². Suivent ensuite Strasbourg et Nice (gain de 1 m»²). «Les différences restent importantes d'une ville à l'autre: avec le même budget on peut ainsi acheter 59 m² à Bordeaux, 49,3 m² à Lyon ou 66,5 m² à Toulouse».

Toutefois, les banques ont durci ces derniers mois leurs conditions d'octroi de prêts. Désormais, le candidat à un achat immobilier doit pouvoir justifier d'un emploi stable (de préférence en CDI), bénéficier d'un apport personnel conséquent (au moins 20 à 30% du montant du bien) et respecter le taux d'endettement (maximum de 30%) fixé par les banques. «Les banques accordent des décotes de taux à ceux qui répondent aux critères d'endettement». Ceux qui ont une capacité d'épargne importante bénéficieront de taux encore plus attractifs. «Les bons profils, avec des épargnent importants obtiennent facilement des décotes allant jusqu'à 0,5%».

Les établissements financiers aussi sensiblement raccourci les durées d'emprunt: 16,6 années en avril contre 17,6 ans en février, selon l'Observatoire Crédit logement. Car le marché est en pleine mutation. De plus en plus, les ménages qui achètent de la pierre sont aisés. «La crise et surtout la suppression du PTZ+ dans l'ancien ont fortement affecté la demande des ménages jeunes et modestes», précise Michel Mouillart, professeur d'économie à Nanterre-Paris Ouest. Le nombre de prêts a chuté de 32,5 % entre janvier et avril (sur un an glissant). Et cette tendance devrait se poursuivre. L'Observatoire table sur une production de prêts de 120 ou 125 milliards d'euros en 2012 (contre 160 milliards en 2011).